저축은행 무직자 대출 (청년, 신불자, 소액, 10등급) TOP 3 (SBi, 예가람, 카카오뱅크)
저축은행 무직자 대출은 코로나 시기를 지나면서 경제적으로 어려운 분들이 많이 신청하실 텐데요. 저신용분들의 이유는 다양하겠지만 대출 승인이 어렵다는 사실은 비슷할 실 겁니다. 하지만 저축은행 무직자 대출은 어려울 뿐 아예 안 되는 건 아니기 때문에 잘 알아보시고 진행하시면 됩니다.
그래서 이번 포스팅에서는 저축은행 무직자 대출이 잘되는 방법을 알아보고 3가지 대출 상품도 소개하고자 합니다.
그리고 혹시 무직자나 소액대출 관련해서 궁금하신 분들은 아래 링크를 둘 테니 참고해 주시면 될 것 같습니다.
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Contents
저신용자 대출 최저 금리 받는 방법
우리나라 모든 대출은 기본적으로 신용을 기존 자료로 사용합니다. 그렇기 때문에 신용을 관리하는 것이 굉장히 중요한데요.
그렇다면 신용을 잘 관리하지 못해 저신용자가 되었을 때는 금리 인하가 불가능 할까요? 결론부터 말씀드리면 다른 방법이 있습니다. 물론 어렵겠지만 우리가 가지고 있는 인프라 내에서 저축은행 무직자 대출 금리를 내리는 방안을 강구해야 합니다.
대출 금리를 내리는 방안 총 3가지가 있습니다.
담보 지정
은행에서 대출을 받을 때 설정한 담보는 중요한 역할을 합니다. 주택, 자동차, 보석과 같은 담보를 설정하면 은행은 대출을 더 쉽게 승인하고 금리를 낮춰줄 가능성이 높아집니다. 담보는 대출액과 금리에 직결되므로 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.
정부 지정 보증기업 이용
우리나라에는 다양한 대출 상품을 보증하는 기업이 있습니다. 정부 산하 기관인 주택보증공사부터 사기업인 서울보증보험까지 다양한 보증기업이 있습니다. 어떤 보증기업이든 저축은행 무직자 대출 시 보증을 해주면 금리는 일반적으로 낮아집니다.
다만, 각 보증기업이 취급하는 상품이 다를 수 있으므로 아래 홈페이지에서 상세 정보를 확인하고 대출을 진행하시길 추천합니다.
금리인하권 활용
저축은행 무직자 대출을 받을 때 처음부터 최상의 금리를 얻는 것은 어렵지만, 정상적인 상환과 소득 변화가 있을 경우 금리인하권을 활용할 수 있습니다. 금리인하권은 금융기관에 현재 금리를 인하해 달라고 요청할 수 있는 권리입니다. 현재 금리를 낮출 수 있는 방법이 없다면 금리인하권을 통해 시간을 두고 금리를 낮출 수 있습니다.
금리인하권을 여러 번 요청해도 불이익이 없기 때문에 소득이 변하거나 6개월 이상 정상적인 상환을 했을 때에도 금리인하권을 신청해 보세요.
저축은행 무직자 대출 추천
SBI저축은행 사잇돌 대출(정부지원)
급한 경제적인 상황에서 자금이 필요한 경우 중금리 신용대출은 한 가지 유용한 옵션입니다. 이 글에서는 중금리 신용대출에 대한 자격 요건, 저축은행 무직자 대출 한도, 이자율, 상환 방법 및 상환 기간에 대해 자세히 알아보겠습니다.
자격 요건
급여소득자
- 재직 기간 5개월 이상
- 연 소득 1,200만 원 이상
사업소득자
- 사업 기간 4개월 이상
- 연 소득 600만 원 이상
연금소득자
- 연금 수령 1회 이상
- 연 소득 600만원 이상
- 또한, 신용점수는 NICE 기준으로 350점 이상이어야 합니다.
대출 한도와 종류
- 최소 100만 원부터 최대 3,000만 원까지 가능하며, 신용점수와 소득 수준에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 이 대출을 신청할 수 있습니다.
이자율
- 중금리 신용대출의 약정 금리는 연 8.9%에서 19.9%까지 다양합니다. 대출금액과 대출자의 신용평가에 따라 이자율이 결정되므로, 대출 신청 시에 정확한 이자율을 확인하시는 것이 중요합니다.
상환 방법
- 원리금 균등분할상환: 매 월 이자와 원금을 균일하게 상환하는 방법입니다.
- 원금 균등분할상환: 매 월 원금을 균일하게 상환하고, 이자는 남은 원금에 따라 계산되는 방법입니다.
상환 기간
저축은행 무직자 대출 금액에 따라 상환 기간이 다르며, 다음과 같습니다:
- 대출금액 500만 원 이하: 12개월, 24개월, 36개월
- 대출금액 500만원 초과 ~ 1,000만 원 미만: 12개월, 24개월, 36개월, 48개월
- 대출금액 1,000만 원 이상: 12개월, 24개월, 36개월, 48개월, 60개월
중금리 신용대출은 급한 자금 필요시에 유용한 대출 옵션 중 하나입니다. 그러나 이자율과 상환 기간을 신중하게 고려하여 자신의 재정 상황에 맞는 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다.
예가람저축은행 햇살론(정부지원)
햇살론은 저소득 근로자 및 개인 고객을 위한 생계자금 지원 프로그램으로, 소득 기준과 자격 조건, 저축은행 무직자 대출 한도, 이자율 등을 중심으로 살펴보겠습니다.
1. 대출 대상
- 연소득 3천5백만 원 이하 또는 연소득 4천5백만 원 이하인 개인
- 개인신용평가사 기준으로 하위 100분의 20에 해당하는 근로자
- 또한, 개인신용평점이 중요하며 고용보험 가입자이며 모바일앱을 통한 대출신청이 가능한 고객이 해당 대상입니다.
2. 필수 요건
- 만 19세 이상의 개인 고객
- 본인 명의의 공동인증서 보유
- 주민등록증 또는 운전면허증 지참 및 정부 24 홈페이지에 공동인증서 등록
3. 대출한도
- 햇살론의 대출한도는 최대 2천만 원까지 가능합니다.
4. 대출기간
- 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있습니다.
5. 대출금리
- 햇살론의 대출금리는 연 8%에서 10%대로 적용되며, 매월 금융감독원의 고시에 따라 변동할 수 있습니다. 온라인햇살론 대상자에게는 최대 1.3% P 우대금리 혜택이 제공됩니다. 대출금리는 기준금리와 가산금리로 결정됩니다.
6. 상환방법
- 햇살론은 원금균등분할상환 방식을 따릅니다. 대출기간 동안 매월 상환일에 균등한 원금과 이자를 상환합니다.
7. 대출이자율 적용방식
- 대출이자율은 변동금리와 고정금리로 나뉩니다. 변동금리의 경우, 대출약정 기간 내에 기준금리가 변경될 경우 대출금리도 변동됩니다. 고정금리는 대환자금에 한정적으로 적용됩니다.
8. 대출 기한 전 상환수수료
- 햇살론에는 대출 기한 전 상환수수료가 없습니다.
9. 기타 수수료 등
- 보증요율은 연 2% 이내로 적용되며, 사회적 배려대상자나 저소득 청년에게는 연 1% 또는 연 1.5%로 혜택이 주어집니다. 보증료 납부는 고객의 선택에 따라 일괄 납부하거나 매월 분할 납부할 수 있습니다.
햇살론은 소득이 낮은 근로자와 개인 고객을 위한 중요한 금융 지원 저축은행 무직자 대출 프로그램으로, 자세한 자격 조건과 이용 방법을 숙지하고 신청해 보세요.
카카오뱅크 비상금 대출
비상금대출과 중신용비상금대출에 대한 정보를 정리해 보겠습니다. 이 두 대출 상품은 신용도와 소득과 상관없이 만 19세 이상의 내국인 고객에게 제공되며, 다양한 혜택을 제공합니다.
대출 대상자
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
저축은행 무직자 대출 신청자의 신용평가 결과에 따라 비상금대출과 중신용비상금대출로 나뉘며, 대출 종류는 세부 신용평가 요건에 따라 결정됩니다.
대출 상품 소개
비상금대출
- 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 고객 대상
- 대출한도: 최소 50만 원부터 최대 300만 원까지
- 대출기간: 1년 (대출 만기 전 연장 가능)
중신용비상금대출
- 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고객 대상
- 대출한도: 최소 50만 원부터 최대 300만 원까지
- 대출기간: 1년 (대출 만기 전 연장 가능)
상환 방법
- 만기일시상환 방법을 채택하며, 대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능합니다. 대출기간 종료 시(만기일)에는 대출잔액 및 상환시점 미납금을 모두 상환해야 합니다.
고객 부담 비용
- 이 대출 상품을 이용하는 고객에게는 추가 부담 비용이 없습니다. 중도상환 시에도 해약금이 면제되어 더욱 편리하게 대출을 관리할 수 있습니다.
신청 가능 시간
- 대출 신청은 365일 내내 가능하며, 06시부터 23시 30분까지 신청이 가능합니다.
비상금대출과 중신용비상금대출은 신용도와 소득에 구애받지 않고 다양한 고객들에게 금융 지원을 제공하는 좋은 대출 옵션입니다. 자신의 상황에 맞게 적절한 대출 상품을 선택하고 무리하지 않는 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 각 대출 상품에 대한 더 자세한 정보와 신청 방법은 해당 금융 기관에서 확인하실 수 있습니다.
신용평가, 평점, 등급 정리
금융 세계에서 신용평가, 신용평점, 그리고 신용등급은 중요한 역할을 하는 용어입니다. 이 용어들을 자세히 알아보고, 그 의미와 중요성을 이해해 봅시다.
신용평가
신용평가는 저축은행 무직자 대출 시 금융 기관이나 신용평가기관이 신용거래자의 신용위험을 정밀하게 평가하기 위해 사용하는 프로세스입니다. 이 프로세스는 주로 신용평가시스템(Credit Scoring System)을 활용하여 이루어집니다. 그러면, 신용위험이란 무엇일까요? 신용위험이란 간단하게 말하면 어떤 대출 또는 신용카드 등의 금융 거래를 했을 때, 해당 금융 거래를 상환하지 않을 가능성을 나타냅니다.
예를 들어, 모든 사람이 대출을 받거나 신용카드를 사용한 후에 정해진 기한 내에 정상적으로 상환한다면, 신용위험은 없을 것입니다. 하지만 만약 상환을 제때 하지 않거나 다른 금융 거래에서 문제가 생긴다면, 신용위험이 증가하게 됩니다.
신용평점
신용평점은 신용평가의 결과물로서, 각 개인 고객의 신용위험을 정밀하게 평가한 점수입니다. 이 점수는 주로 0점에서 1,000점 사이의 범위로 표시되며, 높을수록 신용 위험이 낮다는 것을 의미합니다. 즉, 신용평점이 높을수록 금융 기관은 해당 고객에게 대출을 더 쉽게 승인하거나 더 유리한 저축은행 무직자 대출 조건을 제공할 가능성이 높아집니다.
신용등급
신용등급은 신용평점을 일정한 범위로 나누어 그룹화한 것입니다. 일반적으로 10개의 등급으로 나누는데, 각 등급은 특정 범위의 신용평점을 가진 고객들을 포함하게 됩니다. 이 신용등급은 금융 기관에게 대출 승인 결정을 내릴 때 중요한 도구 중 하나로 활용됩니다.
각각의 신용등급은 다소 다른 신용평가 방법에 따라 의미가 조금씩 다를 수 있으나, 일반적으로 등급이 높을수록 신용 위험이 낮다는 것을 의미합니다.
아래는 대표적인 신용등급의 의미입니다.
- 1~2등급(최우량등급) : 이 등급에 속하는 고객은 오랜 신용거래 경력과 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있습니다. 따라서 부실화 가능성은 매우 낮습니다.
- 3~4등급(우량등급) : 이 등급은 활발한 신용거래 실적은 없지만 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위 등급으로 진입할 수 있습니다. 부실화 가능성은 낮은 수준에 있습니다.
- 5~6등급(일반등급) : 이 등급에 속하는 고객은 주로 저신용 업체와의 거래가 있으며 단기연체 경험이 있는 경우가 많습니다. 따라서 신용관리에 주의가 필요합니다.
- 7~8등급(주의등급) : 이 등급은 주로 저신용 업체와의 거래가 많고, 단기연체의 경험이 비교적 많이 있어 단기적인 신용도의 하락이 예상됩니다. 주의가 요망됩니다.
- 9~10등급(위험등급) : 이 등급에 속하는 고객은 현재 연체 중이거나 심각한 연체 경험이 있어 부실화 가능성이 매우 높습니다. 적절한 관리가 필요합니다.
금융 세계에서는 이러한 신용평가, 신용평점, 신용등급의 개념을 기반으로 저축은행 무직자 대출 승인, 신용카드 발급, 물품 할부, 신용카드 한도 결정 등 다양한 금융 거래가 이루어집니다. 따라서 개인의 금융 거래에서 이 용어들을 잘 이해하고, 신용 위험을 최소화하는 것이 중요합니다.